Источник: РИА "Новости"
Заумные договоры, ненужные страховки, бессмысленные инвестиции — как только не вытягивают из нас деньги банки и компании, предлагающие финансовые услуги! Что же делает государство, чтобы заставить их работать честно?
Новости
Об этом «АиФ» рассказал руководитель Службы Центрального банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. Только в 2018 г. он и его коллеги получили 250 тыс. заявлений и предложений.
Кто ответит за обман?
Алексей Макурин, «АиФ»: Михаил Валерьевич, какая жалоба возмутила вас больше всего?
Михаил Мамута: Письмо родственника 80-летнего старика из Белгорода. Этот пенсионер пришел продлить вклад — и под видом вклада банк продал ему договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) сроком на 5 лет. Ничего циничнее я не встречал. Мало того, что человек не понял сразу, что ему продали, — в этом возрасте многие могут уже не дождаться возврата денег.
В других банках придумали очень креативную схему в Интернете. Когда клиент подает через сайт заявку на кредит, он видит список дополнительных услуг — например, страхование и юридическое сопровождение. А напротив — квадратик с галочкой, сообщающей о том, что все эти услуги изначально зашиты в стоимость кредита. И людям даже в голову не приходит, что галочку можно снять и не платить лишних денег. При этом я не уверен, что правление банков знало про такой креатив.
— Но именно руководство спускает рядовым сотрудникам планы, ради выполнения которых они хитрят. Кто должен отвечать за такие вещи?
— На рынках с высокими стандартами этики за продажу одной услуги под видом другой может быть лишен премии весь коммерческий блок, включая разработчиков сценария общения с клиентом, которым руководствуются продавцы. И мы тоже к этому идем. В Белгороде в ответ на наш запрос не только уволили сотрудника, обманувшего пенсионера, и вкатили кучу выговоров его руководителям, но и поменяли правила продаж финансовых продуктов. Теперь этот банк вообще не предлагает договоры инвестиционного страхования жизни людям, которые старше определенного возраста.
А ЦБ РФ установил такие требования, по которым участники финансового рынка обязаны согласовывать сценарии продаж с саморегулируемыми организациями (СРО), членами которых являются. На банковском рынке, правда, нет СРО, но именно банки продают, например, полисы ИСЖ. Поэтому ЦБ рекомендовал страховым компаниям заключать агентские договоры только с теми банками, которые подтвердят свою готовность следовать правилам, одобренным СРО страховщиков или брокеров. Риск появления сценария, провоцирующего менеджеров на обман клиентов, будет снижаться. И, кроме того, с весны этого года у Банка России появилось право делать в поднадзорных структурах «контрольные закупки». Наш сотрудник приходит под видом клиента и проверяет, как с ним работает менеджер.
И финансовая организация может быть оштрафована на сумму от 500 до 700 тыс. руб. за каждое серьезное нарушение.
Топ навязанных услуг
— Какие услуги клиентам навязывают чаще всего?
— Лидер — страховка в довесок к кредиту. Второе место у юридической помощи, которую включают в договор якобы с согласия клиента. На третьем — продажа двух услуг в одном пакете.
Раньше особенно часто встречалась предложение ОСАГО, которое не продавалось без Каско. Сейчас с такой нагрузкой можно встретиться значительно реже. Но по-прежнему прицепить страховку могут к чему угодно. Например, к путевке на иностранный курорт по умолчанию добавляют страхование выезжающих за рубеж. Правда, этим грешат турагентства, а не финорганизации.
— По закону от страховки, оформленной добровольно, можно отказаться в течение 14 дней после покупки. Но на деле это удается не часто. Почему?
— Однажды мы разбирали жалобу человека, чьё заявление в страховую компанию задержалось в пути. На этом основании удовлетворить просьбу страховщик отказался. Но мы пришли к выводу, что он был неправ, и установили общее правило. Так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого можно отказаться от страховки, — начинается на следующий день после покупки полиса. А письменные заявления, отправленные по почте до 24 часов 14-го дня «периода охлаждения», считаются поданными в срок.
И до сих пор есть такая проблема, как коллективные страховки. Это такая схема, когда клиент, берущий в банке кредит, не заключает индивидуальный договор со страховщиком, а присоединяется к страховому договору, который подписал банк. В итоге от полиса, купленного по такой программе, отказаться по закону невозможно. Поэтому нужно учитывать этот нюанс, изучая договоры, которые вам предлагают. А Банк России вместе с Минфином и Госдумой подготовили законопроект, который распространит «период охлаждения» и на такие случаи. Мы надеемся, что этой осенью он будет принят.
Где управа на мошенников?
— Судя по отчету вашей службы, в I полугодии 2019 г. на 30% взлетело количество жалоб на МФО И особенно много было заявлений о превышение предельного размера начисленных процентов. С чем это связано?
— С новыми правилами, установленными для микрофинансовых организаций в конце января 2019 г. Максимальный платеж, который они могут требовать с клиента, был органичен тогда размером, превышающим занятую сумму не больше, чем в 2,5 раза (с 1 июля не больше, чем в 2 раза — «АиФ»). Многим мы помогли, дав МФО предписание вернуть избыточно полученную сумму. Но, к сожалению, еще больше жалобщиков заключили договор до вступления в силу закона о новых ограничениях, и на них он не распространяется. Когда люди это поняли, волна жалоб стала спадать.
— Когда прижмёт, возьмешь деньги даже «по-черному». Куда идти, если кредитор, работающий нелегально, создаст потом невыносимую жизнь?
— В полицию. Мы осуществляем надзор только за легальными участниками финансового рынка. А если организации нет в реестре Банка России, передаём дело в прокуратуру.
При этом по нашей инициативе введена норма закона, по которой «черный кредитор» не может требовать у заемщика деньги через суд. И все договоренности о процентах, подписанные с «черными кредиторами» после 28 января 2019 г., будут признаны недействительными.
Бывали случаи, когда человек приходил в легальную МФО, а подписывал договор с нелегальной «конторой» или частным инвестором. Но таких историй стало гораздо меньше. Мы одну компанию даже исключили за такие случаи из реестра ЦБ. У нас есть право штрафовать и выводить из реестра финансовые компании, нарушающие законодательство о кредитовании. А если компания нам неподнадзорна, опять-таки передаем дело в прокуратуру.
Так, по заявлению ЦБ РФ в 2018 г. в СЗФО прокуратура расследовала деятельность фирм, незаконно выдававших вместо ипотечных потребительские займы, которые женщинам предлагалось погасить за счет материнского капитала. На руки заёмщицы получали только 30−50% от суммы маткапитала, все остальное нелегальный кредитор оставлял себе. А проценты по займу были значительно выше рыночных. Когда эта схема была раскрыта, мы передали в прокуратуру информацию, на основе которой она возбудила 23 дела об административных правонарушениях, и виновным пришлось выплатить штраф. При этом выяснилось, что схема процветала за счет пробела в законодательстве, который по инициативе Банка России был устранен.
— А у простого человека каковы шансы победить в войне с нелегалами?
— Многое зависит от того, взял он деньги или отдал. Если взял, то свои права сейчас можно отстоять. В прошлом году было немало случаев, когда компании, незаконно выдававшие потребительские займы, привлекались прокуратурой к ответственности. Но если вы отдали деньги неизвестно кому, то все намного хуже. Компании, заманивающие клиентов высокими процентами от инвестиций, обычно работают через Интернет, и нередко базируются за пределами России. Многие мошенники собирают деньги через сайты, которые внешне похожи на страницы честных компаний. Когда началась продажа электронных автостраховок, Роскомнадзорпо нашему представлению за месяц заблокировал несколько десятков фальшивых страховых сайтов. Но все равно сотни автолюбителей стали их жертвами. Поэтому важно, чтобы Банк России мог оперативно проводить такую блокировку по собственной инициативе. Такой законопроект сейчас уже разработан.
— Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников?
— Главный совет: прежде чем брать у кого-то деньги и, тем более, давать, нужно потратить пять минут, зайти на сайт Центробанка cbr.ru и проверить, что представляет собой организация, с которой вы собираетесь иметь дело. Легально действующие банки и компании указаны здесь в справочниках по кредитным организациям и в реестрах участников финансового рынка. А еще проще — найти ссылку на официальный сайт финансовой организации, которая вас интересует. Если она работает легально, то ссылка будет помечена синим кружком с галочкой и буквами «ЦБ РФ».
Аварийные ситуации
— На какую финансовую услугу жалоб стало заметно меньше?
— На ОСАГО. В I полугодии 2019 г. количество заявлений от покупателей этих полисов сократилось почти на 43% по сравнению с тем же периодом 2018 г. Это говорит о том, что наши надзорные меры и изменение работы системы «Е-гарант» (интернет-сервиса Российского союза автостраховщиков, помогающего быстро и бесперебойно оформить электронный полис ОСАГО — «АиФ») дали эффект. Самая конфликтная зона в автостраховании сейчас — расчет страховщиками КБМ, коэффициента «бонус-малус», который учитывает, были у клиента течение последнего года аварии или нет, и влияет на стоимость полиса.
— КБМ повышают даже тем, у кого аварий не было. Как такое возможно?
— Дело в том, что водитель может оформить полис в разных компаниях, и до недавнего времени каждая компания определяла свой КБМ. Где-то он был выше, где-то ниже. Потом была создана единая база КБМ, в которой могло оказаться несколько коэффициентов на одного водителя. И бывало, что продавец полиса выбирал самый высокий КБМ, при котором клиент платит больше. Но, я думаю, количество жалоб на КБМ сейчас тоже пойдет на спад. Во-первых,с 1 апреля поменялись правила присвоения коэффициента «бонус-малус»: теперь в базе остался только один, самый выгодный для водителя коэффициент. Во-вторых, вместе с Союзом автостраховщиков мы можем за 3 дня восстановить правильное значение КБМ для любого гражданина, который к нам обратился.
Когда жаловаться в Банк России?
— Права потребителей защищают разные организации. В каких случаях нужно писать в вашу службу, а не, скажем, в Роспотребнадзор?
— С Роспотребнадзором мы сотрудничаем и дополняем друг друга. У нас больше специальных прав расследовать нарушения закона, связанные с правилами продажи, предоставления или возврата финансовой услуги. А Роспотребнадзор может, например, обратиться от имени потребителя в суд. Если же возник спор из-за суммы, которую организация должна выплатить клиенту, то его лучше разрешать через новый институт — службу финансового уполномоченного — омбудсмена. Она бесплатно занимается досудебным урегулированием таких конфликтов. Пока, правда, только в автостраховании. Но постепенно к 2021 г. омбудсмен займется спорами на всех финансовых рынках.
Обращение в Банк России мы рекомендуем подавать на сайте cbr.ru, через интернет-приемную. Тогда сотрудники нашей службы увидят его через считанные минуты.
— И как быстро дадут ответ?
— По типичным нарушениям и проблемам, о которых нам пишут наиболее часто, — уже на следующий день. Чтобы проверить действия финансовой организации по навязыванию страховки или расчету КБМ, много времени нам не нужно. Более длинный процесс, если человек жалуется на выполнение какого-то индивидуального договора: обещали одно, а продали другое. Тогда нам приходится писать запрос в финорганизацию и проводить расследование. На это требуется до 30 дней, в особенно сложных случаях — до 60.
Дорогие наши сограждане, дети и взрослые, бедные и богатые, представители всех сословий, национальностей и религий, остановитесь на минутку, оторвитесь от всех своих дел, прочитайте это обращение и подумайте о будущем Планеты, будущем наших с вами детей!
Невидимая жесточайшая борьба за власть, ресурсы, постоянное стремление к переделу мира порождают определенную идеологию и настроения во всех слоях населения планеты. Средства массовой информации, может быть, сами того не ведая, пропагандируют потребительский образ жизни, поддерживают, с одной стороны постоянное стремление к обогащению, материальному благополучию и комфорту, независимо от того, какой ценой они достигнуты (в частности, в ущерб природе или нет), а с другой – культивируют иждивенчество, инфантилизм и безответственность человека, как перед обществом, так и перед природой. Человечество, целью которого становится лишь собственный комфорт, удобство и удовольствие, перестает задумываться о единственном источнике всех своих благ – природе.
Фото Пикабу.ру
Неумеренная и неразумная эксплуатация ее ресурсов нарушает сбалансированность окружающего нас мира и приводит к климатическим изменениям, которые нередко проявляются в природных катастрофах. И следствием всего этого, к сожалению, являются разорение целых групп населения, их обнищание, нестабильность жизни, а зачастую и гибель. Однако попытка решить проблемы такой нестабильности в жизни населения отдельных стран, регионов и в целом планеты сводится политиками лишь к поиску внешних и внутренних врагов, что усиливает экстремизм, терроризм, межнациональный негативизм и провоцирует развязывание новых вооруженных конфликтов.
Уже сама природа языком тайфунов, ураганов, наводнений, землетрясений говорит: «Разумные люди, вы живете неразумно. Мир из-за ваших неразумных запросов и потребностей стоит на грани катастрофы. Одумайтесь!»
Но история не знает ни одного положительного примера выхода из подобных ситуаций силой и кровью. Решенная, казалось бы, таким способом проблема на самом деле переходит в хроническую форму и спустя некоторое время начинает давать о себе знать новыми приступами экстремизма. Опыт показывает, что все созданные человечеством проблемы способны решить только разум и мудрость человека, «вооруженные» не бомбами и гранатами, а глубокими знаниями законов природы и истории. Эти законы свидетельствуют: есть только один путь выживания человечества – путь мирного сосуществования и взаимопонимания. Ничего нового пока не придумано. Подтверждение тому – сама наша планета и ее природа, устойчивость которой в течение миллиардов лет базируется на сосуществовании колоссального количества видов живых организмов, постоянном поиске и приспособлении к новым пищевым и энергетическим ресурсам, а также на предельно рациональном и сбалансированном их использовании. Знание этих простых законов позволит экологически нравственному и грамотному человеку понять значимость разнообразия рас и культур, языков, религий, культурных особенностей различных народов. Эти знания позволят понять, оценить и изменить наше потребительское, в большинстве случаев хищническое отношение к природным богатствам нашей крошечной планеты. В частности, эти знания помогут понять, что нельзя эксплуатировать только одни виды невозобновляемых ресурсов и устраивать вокруг них кровопролитие, разжигать новые очаги военных действий. Например, использование в качестве источников энергии только нефти и газа является причиной постоянных военных конфликтов и почвой для проявления экстремизма и терроризма в регионах с богатыми нефтяными и газовыми месторождениями. Но вокруг нас существуют и другие источники энергии, следует лишь поставить перед собой задачу по их поиску и решение обязательно будет найдено. Целый ряд альтернативных источников энергии существует уже и сегодня – это, и солнце, и ветер и даже вода.
Экстремизм, терроризм, любые вооруженные конфликты – это проявление, прежде всего элементарной безграмотности, в том числе экологической, которая подводит нашу планету к экологической катастрофе. А ведь отвечать перед природой нам придется всем вместе. Здесь не будет ни богатых, ни бедных, ни господ, ни слуг.
Это нужно помнить всем. Поэтому, думаю, что мы должны провозгласить следующие, на наш взгляд, самые важные принципы:
•Чтобы сохранить планету для наших потомков, мы должны уже сегодня заняться истинным воспитанием и образованием подрастающего поколения, в основе которых лежат принципы культуры мира, уважения и понимания исторической и экологической значимости друг друга в качестве составных частей, как общества, так и природы.
•Чтобы сохранить планету, по крайней мере, в том виде, в котором она досталась нам, мы должны помнить об основных законах природы и необычайно бережно относиться к ее богатствам.
•Чтобы сохранить планету не изуродованной военными действиями и их последствиями, мы должны воспитать подрастающее поколение на исторической правде, доброте, народной и религиозной мудрости.
Другие пути неминуемо приведут человечество к пропасти.
© Источник http://www.portal-slovo.ru
Федеральные законы от 2 августа 2019 г. N 308-ФЗ и N 314-ФЗ
13 августа 2019 года вступили в силу поправки в УК РФ, согласно которым статья 138.1 Кодекса, предусматривающая ответственность за незаконный оборот специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации, дополнена примечанием, содержащим определение таких средств.
Под специальными техническими средствами, предназначенными для негласного получения информации, понимаются приборы, системы, комплексы, устройства, специальные инструменты для проникновения в помещения и (или) на другие объекты и программное обеспечение для электронных вычислительных машин и других электронных устройств для доступа к информации и (или) получения информации с технических средств ее хранения, обработки и (или) передачи, которым намеренно приданы свойства для обеспечения функции скрытого получения информации либо доступа к ней без ведома ее обладателя.
При этом к категории "шпионских" техсредств не относятся находящиеся в свободном обороте приборы, системы, комплексы, устройства, инструменты бытового назначения, обладающие функциями аудиозаписи, видеозаписи, фотофиксации и (или) геолокации:
- с открыто расположенными на них органами управления таким функционалом или элементами индикации, отображающими режимы их использования, или наличием на них маркировочных обозначений, указывающих на их функциональное назначение, и ПО с элементами индикации, отображающими режимы его использования и указывающими на его функциональное назначение,
- и если им преднамеренно путем специальной технической доработки, программирования или иным способом не приданы новые свойства, позволяющие с их помощью получать и (или) накапливать информацию, составляющую личную, семейную, коммерческую или иную охраняемую законом тайну, без ведома ее обладателя.
В ст. 20.23 КоАП РФ ("Нарушение правил производства, хранения, продажи и приобретения специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации") с этой же даты появилось примечание, содержащее отсылку в части определения таких средств к ст. 138.1 УК РФ.
09-08-2019
Скорректированы на будущее время правила выплаты компенсации добросовестным приобретателям, лишившимся жилых помещений09-08-2019
Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 299-ФЗ
Соответствующие изменения внесены в положения Закона о регистрации недвижимости, вступающие в силу с 1 января 2020 года.
Компенсация за счет казны Российской Федерации будет выплачиваться физическим лицам - добросовестным приобретателям, от которых жилое помещение истребовано собственником, в тех случаях, когда решением суда с третьего лица, ответственного за истребование жилого помещения, в пользу добросовестного приобретателя взысканы убытки, однако по не зависящим от приобретателя причинам взыскание по исполнительному документу произведено частично или не производилось в течение шести месяцев со дня предъявления исполнительного документа к исполнению.
Для реализации права на получение компенсации добросовестному приобретателю необходимо будет предъявить соответствующий иск Российской Федерации. Размер компенсации, выплачиваемой на основании требования добросовестного приобретателя, равен кадастровой стоимости жилого помещения, действующей на дату вступления в силу судебного акта о его истребовании, за вычетом сумм, возмещенных приобретателю третьим лицом.
Право на компенсацию предоставлено также физическим лицам - добросовестным приобретателям, от которых на основании судебного акта жилое помещение истребовано в собственность Российской Федерации, субъекта РФ или муниципального образования до дня вступления в силу рассматриваемого закона. Это право может быть реализовано в течение трех лет со дня его вступления в силу.
Изложенные выше правила не применяются, если утрата физическим лицом - добросовестным приобретателем жилого помещения стала следствием ненадлежащего исполнения своих полномочий регистрирующим органом. В таком случае убытки возмещаются добросовестному приобретателю в полном объеме.
Проект рассматриваемого закона был разработан в целях реализации постановления КС РФ от 04.06.2015 N 13-П, которым ст. 31.1 Федерального закона от 21.07.1997 N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" признана неконституционной в той мере, в какой она не допускает выплату компенсации добросовестному приобретателю, от которого было истребовано жилое помещение, по мотиву отсутствия оснований для привлечения регистрирующего органа к ответственности за незаконные действия (бездействие), связанные с государственной регистрацией.
Напомним, что в настоящее время компенсация выплачивается не только добросовестному приобретателю, от которого было истребовано жилое помещение, но и собственнику, который не вправе истребовать жилое помещение от добросовестного приобретателя. Размер компенсации ограничен суммой 1 000 000 руб.
Президент подписал Закон о краудфандинге. В самом законе термин "краудфандинг" не содержится (хотя в первом варианте внесенного в Госдуму проекта этот термин присутствовал), зато законодатель активно расширяет "цифровой" понятийный аппарат за счет введения таких дефиниций как "инвестиционная платформа", "утилитарные цифровые права", "цифровое свидетельство" и др.
Закон определяет, в чем заключается деятельность по организации привлечения инвестиций; устанавливает требования к инвестиционной платформе, ее оператору и участникам; предусматривает способы инвестирования, порядок и условия инвестирования посредством инвестиционной платформы и др.
Инвестиционная платформа - это информационная система в Интернете, используемая для заключения договоров инвестирования. Доступ к платформе предоставляет оператор, в качестве которого выступает АО или ООО, включенные в спецреестр ЦБ. Капитал оператора должен быть не менее 5 млн рублей. В обязанности оператора входит разработка правил инвестиционной платформы и их раскрытие на своем сайте, а также раскрытие иной информации, идентификация инвесторов и "инвестируемых", взаимодействие с другими операторами инвестплатформ. Оператор не вправе совмещать свою деятельность с иной деятельностью финансовой организации, за исключением брокерской, дилерской и ряда других.
По договору об оказании услуг по содействию в инвестировании оператор предоставляет инвестору доступ к платформе для заключения с лицом, привлекающим инвестиции, договора инвестирования. Договоры инвестирования заключаются путем принятия инвестиционного предложения лица, привлекающего инвестиции, и перечисления на его банковский счет денежных средств инвесторов. Через платформы можно предоставлять займы, приобретать ценные бумаги по закрытой подписке и утилитарные цифровые права (УЦП). К УЦП относятся следующие права: право требовать передачи вещи (кроме имущества, права на которое подлежат госрегистрации, или сделки с которым подлежат госрегистрации/нотариальному удостоверению); право требовать передачи исключительных или прав использования результатов интеллектуальной деятельности; право требовать выполнения работ/оказания услуг. УЦП могут удостоверяться цифровым свидетельством - неэмиссионной бездокументарной ценной бумагой без номинальной стоимости.
Привлекать инвестиции может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В течение одного календарного года одно лицо может привлечь с использованием инвестплатформ инвестиций на сумму не более 1 млрд рублей, а инвестор - физическое лицо не может инвестировать более 600 тыс. рублей (за рядом исключений).
Контролирует деятельность операторов Банк России.
Закон вступает в силу 1 января 2020 года. Организации, уже осуществляющие деятельность по организации привлечения инвестиций с использованием инвестиционных платформ, должны привести свою деятельность в соответствие с требования нового закона до 1 июля 2020 года.
Конституционный Суд Российской Федерации отказался рассматривать жалобу на положения Федерального закона от 24 ноября 1995 г. № 181-ФЗ "О социальной защите инвалидов в РФ", согласно которым медико-социальная экспертиза – как необходимое основание для получения статуса "инвалид" – осуществляется исключительно федеральными учреждениями МСЭ, подведомственными Минтруду России (Определение КС РФ от 29 мая 2019 г. № 1292-О).
По мнению подателя жалобы, такая "монополия" противоречит ряду статей Конституции РФ: ч. 1 ст. 19 (о равенстве перед законом и судом), ч. 1 ст. 39 (о гарантиях соцобеспечения в случае инвалидности) и ч. 1 ст.46 (о судебной защите прав и свобод).
КС РФ не усмотрел оснований для принятия жалобы к рассмотрению:
- нормы федерального закона об исключительной компетенции бюро МСЭ являются элементом правового механизма подтверждения оснований для предоставления гражданам социальной защиты в связи с инвалидностью,
- и при этом они не предполагает возможности произвольного отказа в установлении инвалидности,
- и не препятствует судебному обжалованию решений, вынесенных учреждениями МСЭ.
ДХО действительно называют габаритными огнями, но путать их со штатными «габаритами» нельзя. Хотя бы потому, что они (обычно собраны в светодиодную ленту в составе блок-фар) светят во много раз ярче и являются средством обеспечения безопасности для движущегося днем транспорта.
Основная функция ДХО — обозначать положение движущегося автомобиля в дневное время. Их появление в составе современных транспортных средств снимает необходимость включать днем ближний свет фар. Светодиоды потребляют меньше энергии, чем галогеновые лампы, при этом их свет хорошо различим за несколько сотен метров.
В Европе обязанность водителей ездить днем с включенным ближним светом появилась задолго до того, как такое же правило было введено в России. Говорят, первыми «врубать» свет днем стали в северных странах, где туманы — не редкость. Позже автопроизводители стали включать в оснащение ДХО по указанным выше причинам. Включать специально ближний свет больше не было необходимости…
ДХО получили закрепление на законодательном уровне и в России. Так, согласно пункту 19.5. ПДД, «в светлое время суток на всех движущихся транспортных средствах с целью их обозначения должны включаться фары ближнего света или дневные ходовые огни».
Что касается габаритных огней, они должны включаться «при остановке и стоянке в темное время суток на неосвещенных участках дорог, а также в условиях недостаточной видимости» (пункт 19.3. ПДД РФ).
Как вы поняли, габаритные огни в этот перечень не входят. В случае если водитель игнорирует требование Правил, в его отношении может быть применена статья 12.20 КоАП РФ («Пользование внешними световыми приборами и звуковыми сигналами»). Она предусматривает наказание в виде штрафа в размере 500 рублей.
А что там говорят Правила по поводу противотуманных фар? Все тот же раздел ПДД — пункт 19.4 — говорит, что противотуманные фары могут использоваться в условиях недостаточной видимости с ближним или дальним светом фар, в темное время суток на неосвещенных участках дорог совместно с ближним или дальним светом фар, а также вместо ближнего света фар в соответствии с пунктом 19.5 ПДД.
Вывод
Днем на вашем автомобиле во время движения должны гореть дневные ходовые огни. Если их нет — ближний свет фар или противотуманные фары (без ближнего света или с ним в условиях недостаточной видимости). Ничего сложного!
По материалам сайта "Мой мотор": http://moymotor.ru/t-150719-blizhniy-svet-protivotumanki-dkho-i-gabarity-chto-iz-etogo-nuzhno-mozhno-vklyuchat-dnem#ixzz5voEqwPJ8
25-06-2019
Задолженность по ЖКХ с истекшим сроком исковой давности предлагается признавать безнадежной к взысканию25-06-2019
В Жилищном кодексе может появиться новая статья, определяющая порядок такого признания. Соответствующий законопроект внесла в Госдуму группа парламентариев.
Согласно проектируемой норме1 безнадежной к взысканию планируется признавать задолженность по жилищно-коммунальным платежам, числящуюся за гражданами, уплата и (или) взыскание которой невозможна в случае принятия судом акта, свидетельствующего об утрате исполнителем жилищно-коммунальных услуг возможности взыскания задолженности в связи с истечением установленного срока ее взыскания. Под эту норму предполагается подвести и случаи вынесения судом определения об отказе в восстановлении пропущенного срока подачи заявления в суд о взыскании задолженности.
По данным статистики, в настоящее время общий долг жителей РФ за коммунальные услуги превышает 1 трлн руб. (на конец 2018 года он составил 1,2 трлн руб.). Но имеющийся пробел в законодательстве приводит к тому, что истечение срока исковой давности не является основанием для списания образовавшейся задолженности по жилищно-коммунальным платежам и, соответственно, не может служить основанием для возложения на кредитора обязанности не указывать эту задолженность в платежном документе. "Управляющие компании могут самостоятельно принять решение о реструктуризации долга или списать его, но это не входит в сферу их интересов, поэтому они не спешат принимать такое решение", – отмечают авторы инициативы.
Сохранение в платежных документах по оплате услуг ЖКХ задолженности, по которой фактически истек срок исковой давности, парламентарии считают незаконной, необоснованной и ущемляющей гражданские права жителей.
Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза - после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили "Российской газете" в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.
Кредитную историю надо время от времени проверять, чтобы точно знать, есть ли у вас долги. Фото: Stevanovicigor / iStockЖгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.
Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!
С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.
По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она - часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.
Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров
Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.
Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.
Что касается второго долга, то здесь сработал "человеческий фактор". Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент - полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.
Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.
И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.
Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.
Хранить 10 лет
Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, - это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.
Эта информация хранится в специальных организациях - бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.
Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.
Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов - значит человек надежный. Фото: Nantonov / iStock
Где получить
Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.
Нужно зайти во вкладку "Услуги", в раздел "Налоги и финансы", в подраздел "Сведения о бюро кредитных историй". Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.
Другая возможность - отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.
Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.
По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.
Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно - на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
Еще один вариант - отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном - на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.
Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них
Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.
Исправленному верить
Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.
Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.
Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок - 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.
Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.
Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.
Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.
Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую - хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.
Свердловский областной суд принял прецедентное решение - предоставил жителю Екатеринбурга право судиться с американским сайтом-агрегатором, своего рода онлайновым торговым центром.
Екатеринбуржец Алексей приобрел на eBay фотоаппарат, но не дождался ни товара, ни возврата денег. Подал исковое заявление по месту своего жительства - в районный суд, просил взыскать с компании - владельца сайта стоимость аппарата, компенсировать моральный вред, заплатить штраф и судебные издержки. Но суд прекратил производство по делу, потому что, во-первых, ответчик находится вне его юрисдикции, во-вторых, истец, совершая покупку, присоединился к пользовательскому соглашению, где указано, что конфликты между пользователями и сайтом регулируются законодательством штата Юта, так что истцу со своей бедой надо обращаться туда.
Алексей оспорил решение в областном суде, коллегия которого не согласилась с выводами суда первой инстанции. Как говорится в определении, суды вправе рассматривать дела с участием иностранных лиц в случае, если ответчик через интернет привлекает российских потребителей, - и об этом свидетельствует русифицированный сайт торговой площадки.
Кроме того, ответчика не известили надлежащим образом: Кировский суд направил судебные извещения электронной почтой, но сведений о вручении ответчику искового заявления с нотариально заверенным переводом нет, электронные письма не содержат вложенных файлов. Возможно, ответчик даже не знал о процессе в российском суде. Извещение иностранных ответчиков регулируется Гаагской конвенцией 1965 года: райсуду надлежало обратиться в российский минюст с запросом о выполнении судебного поручения, но такое обращение Кировский суд не направил.
В итоге его решение отменено, дело направлено на новое рассмотрение. Сколько времени пройдет до рассмотрения по существу, неизвестно, между тем Алексей оплатил покупку еще в начале прошлого года.
Поделиться с друзьями: